Polityka AML/KYC

1. Podstawa prawna i zakres stosowania

Niniejsza Polityka AML/KYC (Anti-Money Laundering / Know Your Customer) określa zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, obowiązujące w ramach działalności operatora jako instytucji obowiązanej w rozumieniu Ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Polityka jest zgodna z wymogami polskiego prawa, dyrektywami unijnymi AMLD4, AMLD5 oraz pakietem AML obowiązującym od 2024 r.

Jako operator hazardowy licencjonowany przez Ministerstwo Finansów podmiot jest zobowiązany do wdrożenia procedur weryfikacji klientów, monitorowania transakcji oraz oceny ryzyka. Polityka obejmuje wszystkich użytkowników korzystających z usług na terytorium Polski.

2. Weryfikacja tożsamości klienta (KYC)

2.1. Obowiązek weryfikacji

Każdy użytkownik podlega weryfikacji tożsamości przed rozpoczęciem korzystania z usług. Weryfikacja obejmuje w szczególności:

• potwierdzenie danych osobowych (imię, nazwisko, data urodzenia, PESEL),
• weryfikację dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport),
• potwierdzenie adresu zamieszkania,
• weryfikację biometryczną z wykorzystaniem technologii liveness detection.

2.2. Dokumenty wymagane przy weryfikacji

Użytkownik zobowiązany jest dostarczyć:

• skan lub zdjęcie ważnego dokumentu tożsamości,
• dokument potwierdzający adres zamieszkania (nie starszy niż 3 miesiące),
• w przypadku transakcji powyżej 2000 EUR lub równowartości - dodatkowe dokumenty potwierdzające źródło środków (Source of Funds) lub źródło majątku (Source of Wealth).

2.3. Weryfikacja podmiotów prawnych

W przypadku kont firmowych wymagane jest:

• potwierdzenie wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS),
• identyfikacja beneficjentów rzeczywistych (UBO) posiadających powyżej 25% udziałów, zgodnie z danymi z Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR),
• dokumenty potwierdzające umocowanie osób reprezentujących podmiot.

3. Monitorowanie transakcji i podejście oparte na ryzyku

3.1. Ocena ryzyka

Stosowane jest podejście oparte na ryzyku (Risk-Based Approach), polegające na przypisywaniu każdemu użytkownikowi, transakcji oraz lokalizacji geograficznej odpowiedniego poziomu ryzyka. Ocena uwzględnia w szczególności:

• wysokość i częstotliwość transakcji,
• źródło środków,
• przynależność użytkownika do kategorii osób politycznie eksponowanych (PEP),
• powiązania z jurysdykcjami wysokiego ryzyka,
• informacje z baz sankcji UE oraz list ostrzeżeń.

3.2. Monitorowanie w czasie rzeczywistym

Wykorzystywane są systemy automatycznego monitorowania transakcji, w tym z użyciem technologii sztucznej inteligencji, w celu wykrywania podejrzanych schematów, takich jak:

• smurfing (dzielenie transakcji na mniejsze kwoty),
• chip-dumping (celowe przegrywanie środków),
• nietypowe lub nielogiczne wzorce aktywności.

3.3. Progi raportowania

Transakcje o wartości równej lub przekraczającej 2000 EUR (jako pojedyncza transakcja lub seria powiązanych transakcji) podlegają wzmożonej weryfikacji i dokumentacji.

4. Obowiązki użytkownika

Użytkownik zobowiązany jest do:

• podania prawdziwych i aktualnych danych osobowych,
• niezwłocznego informowania o zmianach danych,
• współpracy w procesie weryfikacji i dostarczania wymaganych dokumentów w terminie 14 dni od wezwania,
• nieprzekazywania dostępu do konta osobom trzecim,
• nienaruszania przepisów prawa, w szczególności niewykorzystywania konta do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

5. Obowiązki podmiotu i procedury wewnętrzne

5.1. Przechowywanie danych

Dokumenty i dane dotyczące weryfikacji oraz transakcji przechowywane są przez okres co najmniej 5 lat od zakończenia relacji z użytkownikiem lub od daty transakcji, zgodnie z wymogami ustawowymi.

5.2. Zgłaszanie podejrzanych transakcji

W przypadku powzięcia podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu podmiot jest zobowiązany do niezwłocznego zgłoszenia tego faktu Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej (GIIF). Zgłoszenie następuje bez informowania użytkownika.

5.3. Szkolenia i odpowiedzialność

Wyznaczana jest osoba odpowiedzialna za zgodność z przepisami AML/KYC. Personel podmiotu podlega regularnym szkoleniom w zakresie rozpoznawania i raportowania podejrzanych działań.

6. Ograniczenia i odmowa świadczenia usług

Podmiot zastrzega sobie prawo do:

• odmowy rejestracji lub zawieszenia konta w przypadku braku współpracy użytkownika w procesie weryfikacji,
• wstrzymania wypłat do czasu zakończenia weryfikacji,
• zamknięcia konta w przypadku wykrycia naruszenia Polityki AML/KYC lub podejrzenia nielegalnej działalności,
• blokady transakcji z jurysdykcji objętych sankcjami UE lub uznanych za wysokiego ryzyka.

7. Współpraca z organami

Podmiot współpracuje z Ministerstwem Finansów, Komisją Nadzoru Finansowego (KNF), Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej (GIIF) oraz innymi uprawnionymi organami. Dane i dokumenty są udostępniane na żądanie tych organów zgodnie z obowiązującymi przepisami.

8. Zmiany Polityki

Polityka AML/KYC może być aktualizowana w związku ze zmianami przepisów prawa lub wewnętrznych procedur. O istotnych zmianach użytkownicy informowani są z 14-dniowym wyprzedzeniem. Kontynuacja korzystania z usług po wejściu w życie zmian oznacza akceptację zaktualizowanej Polityki.

9. Kontakt w sprawach weryfikacji

W przypadku pytań dotyczących procedur AML/KYC lub problemów z weryfikacją użytkownik może skontaktować się z działem compliance poprzez dedykowany formularz kontaktowy dostępny na stronie lub za pośrednictwem wsparcia klienta.